震惊！某跨境支付机构违法罚没超4000万
跨境电商卖家常用的一家跨境收款公司，旗下子公司被中国人民银行开出巨额罚单，没收违法所得约1596万元，罚款约2825万元，合计罚没超过4421万元。
这家总部位于华东的机构，有大量跨境电商卖家在使用。其通过子公司，间接控股浙江XX公司，持股51%。中国人民银行对浙江XX公司开出行政处罚，内容为警告，没收违法所得1596.314191万元，罚款2825.314191万元。此外，公司总经理助理牟某罚款11.5万元，商务部总监张某罚款30万元。这被认为是今年人行对第三方支付机构处罚金额最高的罚单。
根据人民银行开出的行政处罚决定书，浙江XX公司违法行为类型包括：
1. 违反机构管理规定；
2. 违反商户管理规定；
3. 违反清算管理规定；
4. 违反账户管理规定；
5. 未按规定履行客户身份识别义务；
6. 未按规定保存客户身份资料和交易记录；
7. 未按规定报送可疑交易报告；
8. 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。
公司总经理助理和商务部总监的违法行为，也是涉及以上提及的几点。
从公司违法行为4-8条内容来看，这里很可能和拥有大量店铺公司的跨境电商铺货模式卖家有关。如果深究起来，这些店铺账号如果发生交易，其交易对应的所有人信息和收款人信息未必能一一匹配上。
例如，某知名铺货型大卖，设立了香港子公司，将其香港子公司作为跨境电商业务的销售主体，拥有公司所有店铺的控制权，业务收入在香港子公司层面确认。在商品采购端，香港子公司直接向供应商采购商品，承担大部分对外采 购职能。香港子公司和国内母公司之间设计了一个服务协议，母公司为香港子公司的平台店铺提供运营服务， 并向香港子公司收取店铺运营服务费、采购代理佣金。
资金流上，所有店铺回款都由香港子公司收取。香港子公司控制的大量店铺，部分是母公司开始的、没有实际经营的店铺公司，部分是以第三方名义开设的纯店铺公司，平台绑定了各家支付机构，如PayPal、P卡等第三方资金管理账号。资金到账后，部分会提现到香港子公司银行账户，部分直接支付国内仓储物流费和商品采购款。例如，其大量用不同主体开设的亚马逊店铺，绑定了多家不同的等收款工具，收款账号每天自动将资金归集至香港子公司的主账号，由国内母公司财务部出纳操作提款至香港子公司的银行账户后再做处理。
收款公司对客户身份资料和交易记录的处理进一步合规，可能也意味着类似的资金归集方式，会受到更严格的管理。
人民银行这时针对三方支付机构开出罚单，值得跨境电商卖家重视。后续跨境电商多店铺的收款账号归集如何做，卖家应该及时和自己合作的收款服务商联系，做出相应调整了。
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